Wir sehen Dummheiten beim Autofahren. Auch Leute, die über Religion oder Politik diskutieren, werden als dumm abgestempelt, wenn wir ihnen nicht zustimmen.
Im Bereich der persönlichen Finanzen gibt es die sogenannte „Smart Money“-Crowd. Der Begriff bezieht sich normalerweise auf vermögende Anleger und Institutionen. Aus irgendeinem Grund gelten diese Leute standardmäßig als „smart“. Es kann aber auch bedeuten, dass alle außerhalb der „Smart Crowd“ dumm sind.
Der Fehler besteht darin, dass kluges Geld intelligenter (weniger dumm?) ist als Menschen, die nicht als so schlau gelten. Die Geschichte ist voll von Beispielen, in denen das nicht stimmt.
Anstatt „schlau“ zu definieren, müssen wir zunächst definieren, was es bedeutet, dumm zu sein. Warren Buffett, von vielen als der größte Investor aller Zeiten angesehen, sprach davon, dumme Fehler zu vermeiden, nicht davon, schlau zu sein*. Die großen Verluste, die offensichtlich schlechten Investitionen, zu vermeiden, ist ein besserer Weg, den Durchschnitt zu übertreffen, als nach den Sternen zu greifen. Dieser Ratschlag enthält einen Hinweis für diejenigen, die Reichtum erlangen und behalten möchten.
Zum Glück gibt es bereits eine Definition von Dummheit. Carlo M. Cipolla schrieb Die Grundgesetze der menschlichen Dummheit im Jahr 1976. Cipolla gab uns nicht nur eine Definition für Dummheit, er gruppierte die Menschen auch in vier Kategorien und zeigte, wie jede Kategorie miteinander interagierte. Das Verständnis dieser Interaktionen kann Ihr Vermögen schützen und sogar vermehren.
Die 4 Kategorien von Menschen
Cipolla listete vier Kategorien von Menschen auf:
- Die Hilflosen
- Der Intelligente
- Die Banditen
- Der Dumme
Die gefährlichste Gruppe sind die Dummen. Cipolla warnt, dass dumme Menschen gefährlicher sind als die Mafia, das Militär oder sogar der Kommunismus.
Da dumme Menschen so gefährlich sind, müssen wir verstehen, was ein dummer Mensch ist.
Die 5 Gesetze der menschlichen Dummheit
Wir definieren zunächst dumme Menschen. Die anderen Kategorien werden definiert, wenn wir ihre Interaktionen mit anderen Menschen zeigen.
Laut Cipolla gibt es fünf grundlegende Gesetze der Dummheit:
- Jeder unterschätzt die Zahl der dummen Menschen, die im Umlauf sind.
- Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person dumm ist, ist unabhängig von anderen Merkmalen. Beruf, Ausbildung, Wohlstand usw. einer Person bestimmen nicht, ob eine Person dumm ist. Dummheit kann aus jeder Bevölkerungsgruppe, jedem Beruf und jedem Wohlstand stammen.
- Ein dummer Mensch verursacht anderen Menschen einen Schaden, ohne persönlich davon zu profitieren, und kann sogar selbst einen Schaden erleiden. (Dies ist das wichtigste Gesetz, da es definiert, was ein dummer Mensch ist.)
- Nicht dumme Menschen unterschätzen immer die zerstörerische Kraft dummer Menschen und der Umgang mit dummen Menschen erweist sich immer als kostspieliger Fehler.
- Der dumme Mensch ist der gefährlichste Menschentyp, sogar gefährlicher als ein Bandit.
4 Faktoren des menschlichen Verhaltens
Cipolla beschreibt vier Faktoren des menschlichen Verhaltens. Eine Person kann:
- Verursachen Sie Vorteile für andere,
- Vorteile für sich selbst,
- Verluste für andere oder
- Verluste für sich selbst.
Intelligente Menschen bringen der Gesellschaft Vorteile und nutzen diese Vorteile zugleich für persönliche Zwecke.
Banditen verfolgen nur ihre eigenen Interessen, selbst wenn dies auf Kosten der Gesellschaft geht.
Dumme Menschen tun etwas, das anderen schadet, haben dadurch aber nichts und können sogar Schaden nehmen.
Hilflose Menschen leisten einen Beitrag zur Gesellschaft, werden aber ausgenutzt.
Weil dies so wichtig ist, brauchen wir absolute Klarheit. Nehmen wir an, Sie haben fünf Freunde. Wenn ein Freund einem anderen hilft und dabei selbst einen Vorteil daraus zieht, nennen wir ihn intelligent. Wenn ein anderer Freund sich selbst einen Vorteil verschafft, während eine andere Person einen Verlust erleidet, nennen wir ihn einen Banditen. Ein Freund, der anderen hilft und dabei selbst einen Verlust erleidet, wird als hilflos bezeichnet. Während der Freund, der einem anderen einen Verlust zufügt, ebenfalls einen Verlust erleidet, gilt er als dumm. (Siehe Tabelle oben.)
Der fünfte Freund in der Mitte bringt weder für einen selbst noch für andere einen nennenswerten Gewinn oder Verlust. Wir nennen diesen Freund ineffektiv.
Interaktionen zwischen Gruppen
Wie wir im Diagramm sehen können, neigen bestimmte Typen von Menschen dazu, sich anzuziehen. Banditen fühlen sich von Hilflosen angezogen, weil diese bereit sind, Verluste hinzunehmen, damit andere gewinnen können.
Intelligente Menschen neigen zu Win-Win-Lösungen. Deshalb sollten hilflose Menschen intelligente Menschen unterstützen und mit ihnen zusammenarbeiten.
Banditen haben es auf ihr eigenes Wohl abgesehen. Intelligente und hilflose Menschen versuchen, sie mit unterschiedlichem Erfolg aufzuhalten.
Dummen Leuten ist das egal. Es ist ihnen egal, wer verliert. Es gibt keinen offensichtlichen Grund für ihr asoziales Verhalten. Jeder empfindet dumme Leute als Quelle der Frustration. Sogar andere dumme Leute! (Normalerweise.) Die einzige Ausnahme sind Gruppen, wie z. B. solche, die bestimmten Verschwörungstheorien anhängen und zusammenarbeiten, um alle anderen außerhalb der Gruppe zu frustrieren.
Das Schlimmste an dummen Menschen ist laut Cipolla, dass sie von Natur aus dumm sind. Sie werden die Debatte nicht gewinnen, wie eine Geschichte, die ich Ihnen gleich erzählen werde, zeigen wird. Cipolla warnt, dass das Ausmaß des Schadens, den dumme Menschen anrichten können, davon abhängt, wie viel Dummheit sie erben und welche Machtposition sie in der Gesellschaft haben.
Die Schlacht gewinnen, den Krieg verlieren
Kürzlich hatte ich eine Unterhaltung mit einer Person, die manche aufgrund unserer obigen Diskussion für dumm halten würden. Meine Tochter lud Freunde und Familie zu einem Grillfest auf meine Farm ein.
Einer ihrer Kollegen stellte mir eine ganze Reihe von Steuerfragen. Als alle gingen, führte er das Gespräch weiter. Irgendwann erwähnte er, dass wir nie auf dem Mond geflogen seien.
Zuerst drückte ich meine Ungläubigkeit aus. Ja, wir waren auf dem Mond! Ich erwähnte sogar einige Beweise.
Doch er ließ sich nicht beirren. Er machte klar, dass es überzeugende Beweise dafür gebe, dass die Mondlandungen nie stattgefunden hätten.
Es wurde deutlich, dass er auch eine starke politische Überzeugung hatte, die ich als „rechts“ bezeichnen würde.
Nach ein paar Minuten frustrierender Diskussion sagte ich: „Wissen Sie, Sie haben mich überzeugt. Ich glaube, Sie Sind richtig, immerhin. Wir sind nie auf dem Mond geflogen.“ (Hätte seinen Gesichtsausdruck sehen sollen.)
Ich fuhr fort: „Wissen Sie, was mir noch aufgefallen ist? Wissen Sie, welche politische Partei bei jeder einzelnen Mondlandung im Weißen Haus saß? Die Partei auf der rechten Seite. Sobald die andere Partei das Weiße Haus übernahm, gab es keine einzige Mondlandung mehr. Und seitdem Sie sind bereit, solch eine massive Lüge zu erzählen, während sie an der Macht sind, und ich gehe davon aus, dass ich, um an der Macht zu bleiben, diese verlogenen Schurken nie wieder wählen werde!“ Dann streckte ich meine Hand zum Händeschütteln aus und sagte: „Willkommen bei den Linken.“ (Ich sagte den Namen der Partei, aber wir möchten nicht, dass Suchmaschinen dieses Blog dafür bestrafen, dass das Wort R oder D erwähnt wird.)
Du hättest sein Gesicht sehen sollen. Ich konnte mir das Lachen kaum verkneifen.
Wie Sie sehen, hat diese Person nichts gewonnen, indem sie die Mondlandungen leugnete, aber Amerika wird geschwächt, weil es der Nation eine große Errungenschaft nimmt. Es bringt alle Amerikaner zu Fall, ohne dass es einen persönlichen Vorteil bringt. Das ist die Definition von Dummheit, wie sie Cipolla umreißt.
Dummheit in persönlichen Finanzen
Der Grad der Dummheit ist oft nur ein Ärgernis. Wenn es jedoch ums Geld geht, kann es teuer werden.
Denken Sie daran, den Dummen ist es egal, ob sie verlieren, solange sie anderen Schaden zufügen können. Sie sind sich möglicherweise völlig bewusst, dass eine Investition schlecht ist. Sie haben möglicherweise auch Geld in die Investition gesteckt und sind zu dumm, um auszusteigen, da sie den Irrtum der versunkenen Kosten befürchten. Sie werden Sie trotzdem ermutigen, zu investieren. (Der Bandit wird Ihnen seine Verlustposition verkaufen, um die Verluste einzudämmen, während der Intelligente die Verluste begrenzen und Ihnen empfehlen wird, sich fernzuhalten. Nur die Dummen spielen die Verlierer-Verlierer-Karte.)
Im Laufe der Jahre habe ich dieses Muster oft erlebt. Ein Kunde zeigt mir ein Angebot. Er möchte meine Meinung (nicht wirklich). Normalerweise hat er bereits gekauft oder möchte, dass ich meine Zustimmung gebe (braucht jemanden, dem er die Schuld geben kann), bevor er kauft. Können Sie erkennen, wie dumm er sich verhält? Können Sie erkennen, wie leicht ich in hilfloses Verhalten abrutschen könnte?
Persönliche Finanzen sind nicht so schwer. Emotionen zu kontrollieren schon! Wenn die Menschen beim Ausgeben und Investieren objektiv sein könnten, gäbe es 99 % aller Geldprobleme nicht.
Und was noch schlimmer ist: Wir sind nicht allein unser schlimmster Feind. Auch Freunde, Familie und Bekannte tragen ihren Teil dazu bei.
Warren Buffett hat oft gesagt, dass er in Unternehmen investiert und nicht in Papiere, deren Preise schwanken. Er verbringt keine Zeit damit, Charts mit vergangenen Kursen oder makroökonomischen Themen zu untersuchen. Er kauft gute Unternehmen, die er versteht, zu einem guten Preis.
Für die meisten von uns bedeutet das, dass wir unsere Altersvorsorge und Ersparnisse in Indexfonds stecken. (Wir verstehen Unternehmen nicht gut genug, um Anteile dieser einzelnen Unternehmen zu kaufen.) Tut mir leid, aber so einfach ist das. (Macht es mich intelligent, wenn ich Ihnen helfe und gleichzeitig davon profitiere?) Wenn ich Ihnen etwas anderes erzählen würde, wäre ich dumm.
Ja, es gibt noch andere Faktoren. Die Tilgung von Schulden ist ein wichtiger Faktor. Warren Buffett erwähnt auch oft, dass er keine Lust hat, Fremdkapital (geliehenes Geld) zu verwenden. Dave Ramsey hat eine Karriere daraus gemacht, den Leuten zu sagen, sie sollten ihre Schulden loswerden. Und die überwiegende Mehrheit der (finanziell gesehen) sehr Reichen hat wenig bis gar keine Schulden. Wenn die Reichen Geld leihen, dann um zu investieren und/oder um Steuern zu senken.
Die Leute werden Ihnen sagen, wie falsch Indexinvestitionen sind. Sie könnten auch glauben, dass wir nie auf dem Mond waren. Oder dass risikoreiche Investitionen eine gute Idee sind, wenn sie mehr als ein paar Prozentpunkte Ihres Portfolios ausmachen.
Cipolla glaubt, dass dumme Menschen immer dumm bleiben werden. Das zeigt sich deutlich, wenn man sich YouTube-Videos von Menschen ansieht, die bei politischen Kundgebungen interviewt wurden. Die Befragten geben zwar zu, dass sie im Unrecht sind, beharren aber trotzdem auf ihrer Meinung.
Ich bin nicht dazu befugt, Ihnen zu sagen, wen Sie wählen sollen. Das ist Ihre Entscheidung. Ich Bin qualifiziert, Sie über gute Steuerstrategien zu informieren und Ihnen zu zeigen, wie Sie Ihr Vermögen aufbauen können. Ich habe das nicht nur selbst getan, sondern auch anderen geholfen, dasselbe zu tun. Deshalb müssen Sie diesen Blog oft lesen (Win/Win).
Mein Bauchgefühl sagt mir, dass Cipolla nur in einer Sache falsch liegt. Dummheit ist nicht an sich gebunden. Wir alle haben Momente der Dummheit. Wir mögen in allen Bereichen des Lebens intelligent sein, bis auf einen, in dem wir auf ein Niveau von industrielle Stärke Dummheit.
Doch wir lernen und wachsen. Dummheit ist nicht für immer. Zumindest muss sie das meiner bescheidenen Meinung nach nicht sein.
* Zitat von Warren Buffett bei einer Aktionärsversammlung: „Sie müssen keine außergewöhnlichen Dinge tun, um außergewöhnliche Ergebnisse zu erzielen.“
