Hypotheken-Fintech Tafelberg ist am Dienstag aus dem Verborgenen aufgetaucht und hat 9,2 Millionen Dollar Startkapital und eine neuartige Idee für Eigenheimbesitzer. Das Unternehmen bietet Cashback und Prämien für alle Ausgaben für das Eigenheim, einschließlich der Hypothek selbst.
Mesa bietet Hypothekendarlehen (Erstdarlehen oder Refinanzierungen) an, die wie bei einer Kreditkarte eine Rückzahlung von 1 % auf das Darlehen beinhalten.
Darüber hinaus bietet Mesa eine Kreditkarte mit Punkteprämien für Eigenheimbesitzer an. Mit der Karte können Eigenheimbesitzer Punkte sammeln, indem sie ihre Hypothek bezahlen und für hauseigene Dienstleistungen wie HOA-Gebühren, Nebenkosten, Reparaturen, Hausversicherungen und alltägliche Einkäufe wie Benzin oder Lebensmittel bezahlen.
Dies ist eine normale ungesicherte Kreditkarte, d. h. sie ist nicht mit dem Haus verbunden oder durch dieses gesichert, und der Partner, der die Karte ausstellt, ist die Celtic Bank. Kartennutzer müssen keinen Hauskredit bei Mesa aufgenommen haben, um eine Karte zu erhalten, und das Ausgabenlimit der Karte wird durch die Kredithistorie des Antragstellers bestimmt. Außerdem ist der für Kreditkarten typische, hohe effektive Jahreszinssatz derzeit im Bereich von 20 bis 21 %.
„Wir haben einfach das, was jeder an Reise- und Restaurantkarten liebt, aufgegriffen und für Hausbesitzer/Eltern neu kontextualisiert“, sagt Kelley Halpin, Gründer und CEO von Mesa, gegenüber TechCrunch. „Sie werden also nicht für Ausgaben für Reisen und Essen belohnt, sondern für Benzin, Lebensmittel, Ihre HOA, Nebenkosten, Haushaltswaren sowie Ihre Hypothekenzahlung.“
Zwar könnte ein Hausbesitzer für diese Art von Ausgaben bereits Punkte sammeln, indem er einfach mit einer beliebigen Bonuskarte zahlt, die er bereits besitzt. Aber Mesa will die Punkte so strukturieren, dass sie für gewöhnliche Ausgaben für Eigenheimbesitzer großzügiger ausfallen. Geplant ist, einen Punkt für jeden Dollar anzubieten, der für die Hypothekenzahlung verwendet wird, das Doppelte für Benzin und Lebensmittel und das Dreifache für die Kategorie der häuslichen Dienstleistungen.
Ähnlich wie beim Bonusprogramm von American Express können die Punkte auf verschiedene Weise eingelöst werden, beispielsweise für Cashback, Geschenke, über das Reiseportal gebuchte Reisen oder zum Ausgleich monatlicher Hypothekenzahlungen.
Darüber hinaus kündigt Mesa an, dass es Karteninhabern irgendwann Vorteile wie Preisnachlässe bei Baumärkten in seinem Netzwerk oder Rabatte auf andere bei Hausbesitzern/Eltern beliebte Artikel wie Mitgliedschaften bei Großhändlern wie Costco bieten wird.
„Hauseigentümer erhalten Zugang zu Premiumvorteilen, darunter Big-Box-Mitgliedschaften und Gutschriften für die Instandhaltung ihres Hauses“, sagt Halpin.
Mesa widersetzt sich dem Trend, den Hypothekenmarkt in Angriff zu nehmen, nachdem dieser Fintech-Sektor durch hohe Zinsen erdrückt wurde. Obwohl Mesa bereits vor der Zinssenkung durch die Fed letzte Woche in Vorbereitung war, befinden sich die Risikokapitalinvestitionen in solche Fintechs auf dem niedrigsten Stand seit sechs Jahren. laut Crunchbase-Daten.
Indem Mesa sich auf Kreditvergabe und Kreditkarten konzentriert, geht das Unternehmen auf Nummer sicher. Es wird Geld aus einer Mischung von Interbankenentgelten, Zinserträgen und Affiliate-Umsätzen verdienen. Beim Hypothekenprodukt wird es Einnahmen aus der Lead-Generierung für seine Finanzpartner erzielen.
Dennoch war es ein langsamer Start. Mesa wollte keine Nutzer- oder Umsatzzahlen nennen, und Halpin sagte, dass es auf einer „Warteliste nur mit Einladung“ operiert. Jetzt, da es nicht mehr so geheim ist, plant es, die Leute auf der Warteliste langsam zu informieren.
Man könnte zwar argumentieren, dass es dem Markt für Kreditkartenoptionen oder Hypothekenvermittlungsdienste nicht schlecht geht, aber die Gründer von Mesa haben eine Überzeugung, die aus einer Kombination aus Startup-Expertise und Fintech-Hintergrund resultiert. Halpin kam während der Startup-Jahre von Uber, gründete dann drei Startups und verkaufte eines (Quantivize Health) für eine nicht genannte Summe. Mitgründer Peyton Hayslette arbeitete bei einer langen Reihe von Fintech-Unternehmen, zuletzt beim Wellness-Kreditkarten-Startup Paceline. Mesa beschäftigt derzeit 13 Mitarbeiter, sagt Halpin. Zu ihren Hintergründen zählen Unternehmen wie Robinhood, Block, Capital One und American Express.
Mesa baut sein Unternehmen mit 7,2 Millionen US-Dollar an Startkapital aus, das von Streamlined Ventures geleitet wird und an dem sich Starting Line, Assurant Ventures, Vera Equity und andere beteiligen. Außerdem hat das Unternehmen 2 Millionen US-Dollar an Risikokapital von der Silicon Valley Bank erhalten.
