Du liest die Blogs. Schauen Sie sich die Videos an. Lesen Sie die Bücher. Du arbeitest hart und verdienst gutes Geld. Möglicherweise haben Sie sogar einen Zweitjob oder einen Nebenjob. Dennoch haben Sie das Gefühl, ins Hintertreffen zu geraten.
Immer mehr Millennials und die Generation Z berichten von dem Gefühl, finanziell in Rückstand zu geraten. Sie sehen Freunde online und Influencer in sozialen Medien, die eine Welt zeigen, die über das hinausgeht, was ein vernünftiger Mensch erwarten kann. Aber weil es sich so real anfühlt, verursacht es finanzielle Unsicherheit.
Für dieses Gefühl finanzieller Unzulänglichkeit gibt es einen Begriff: Gelddysmorphie.
Gelddysmorphie kann zu destruktiven persönlichen Verhaltensweisen führen. Eine ständige Erinnerung daran, dass Sie im Vergleich zur imaginären Welt der Menschen im Internet im Rückstand sind, kann zu psychologischen Problemen führen, darunter: übermäßiges Arbeiten für zusätzliches Geld, übermäßige Genügsamkeit oder übermäßige Ausgaben, das Gefühl, immer im Rückstand zu sein, keine richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen und besessen davon zu sein Geld.
Gelddysmorphie kann schwerwiegende finanzielle und gesundheitliche Probleme verursachen. Das Gefühl, finanziell in Rückstand zu geraten, führt bei manchen Menschen dazu, bei Investitionen zusätzliche Risiken einzugehen, obwohl ein einfacher Plan, konsequent in Indexfonds zu investieren, die finanziellen Ziele erreichen würde.
Eine andere Art und Weise, wie sich Gelddysmorphie zeigt, ist das Ausgeben. Der Betroffene beschließt, dass die einzige Möglichkeit, den verlorenen Boden wieder gutzumachen, darin besteht, die Ausgaben auf Null zu kürzen. Das ist mehr als einfache Sparsamkeit, die verschwenderische Ausgaben verhindert. Stattdessen werden die Ausgaben auf ein billiges Niveau gezwungen. Diese Menschen vernachlässigen möglicherweise den Ölwechsel in ihrem Auto oder versäumen die richtige Hygiene oder routinemäßige medizinische Untersuchungen.
Obwohl es sich bei der Gelddysmorphie nicht um eine medizinische Diagnose handelt, ist sie für die Betroffenen ein schwächendes psychisches Problem.
Und es bleibt nicht beim Ausgeben. Oft sind Menschen von ihrem Lohn besessen und vergleichen ihr Einkommen mit dem anderer. Dies ist auch kein normaler Einkommensvergleich. Dies ist eine Obsession, bei der der Vergleich Ihrer Gehaltsentwicklungen über die Kollegen anderer Fachkräfte hinaus und ein Vergleich mit anderen Regionen des Landes erfolgt.
Gelddysmorphie ist ein wachsendes Problem, das das Leben und die Familien der Menschen zerstört. Heute werden wir darüber sprechen, wie wir die schädlichen Verhaltensweisen, die Menschen mit Gelddysmorphie betreffen, umlenken können.
Wie die Gelddysmorphie begann
Die Schuld wird oft den sozialen Medien und Influencern zugeschoben. Während soziale Medien eine entscheidende Rolle bei der Entwicklung der Gelddysmorphie gespielt haben, begann sie, bevor soziale Medien den Höhepunkt erreichten, den sie heute haben. Und ich war an der Entstehung des Problems beteiligt.
Vor einem Jahrzehnt fand ein beliebter Blogger, Mr. Money Moustache (MMM), einen neuen Buchhalter. Ich befand mich im Mittelpunkt einer riesigen Finanzbewegung namens FIRE (finanzielle Unabhängigkeit/frühzeitiger Ruhestand). Da meine Beziehung zu Pete Adeney (dem Autor von „Mr. Money Moustache“) öffentlich war, wollte jeder ein Stück von mir haben.
Die Idee der finanziellen Unabhängigkeit machte für mich Sinn. Der Teil mit der vorzeitigen Pensionierung wurde meiner Meinung nach überbewertet. Bald kamen Beweise, die meine Vorahnung bestätigten.
MMM verzeichnet jeden Monat 7–10 Millionen Seitenaufrufe. Ein großer Teil dieser Personen wünschte sich von meiner Kanzlei die Erstellung ihrer Steuererklärung und die Beratung.
Obwohl meine Steuerpraxis klein ist, habe ich weitere Steuermandanten betreut. Aber was Sie interessieren wird, sind die Beratungskunden, die jetzt hinzukommen.
Die Leute schickten mir ihre Daten und eine Liste mit Fragen, damit ich mich auf ihre Beratungssitzung vorbereiten konnte. Ein paar Minuten nach Beginn der Beratungssitzung brach der neue Kunde in Tränen aus. Sie würden zugeben, dass sie sich wie ein völliger Versager fühlen, weil sie noch nicht im Ruhestand sind und 32 Jahre alt sind.
Das hast du richtig gelesen. Die Leute zahlten mir höhere Honorare, als die meisten Anwälte verlangen, um zuzugeben, dass sie noch nicht in Rente gegangen sind und mit 32 Jahren über den Berg sind.
Der gesamte MMM-Blog dreht sich um hartes Sparen und den frühen Ruhestand. Pete hat es geschafft, mit 30 Jahren auszusteigen. Das war und ist ein großer Teil seines Schticks. Und einige Menschen haben sehr darunter gelitten. Einen Tag nach dem 30. Geburtstag für den Mann zu arbeiten, wurde für manche zu einer Straftat. Es gibt sogar Versammlungen im ganzen Land, bei denen sich diese Menschen treffen. Viele von ihnen bekräftigen ihr vermeintliches finanzielles Versagen, wenn sie sehen, dass andere vermögender sind oder mehr für schöne Dinge ausgeben.
Ich war am Anfang dabei, als die Gelddysmorphie begann, und mir wurde noch kein Name gegeben. Ich sah und sehe das Problem von innen heraus. Anstatt den Beratungskunden persönliche Antworten zu geben, werde ich hier Lösungen für Gelddysmorphien anbieten.
Umlenkung des Ausgabeverhaltens
Gelddysmorphie äußert sich im Ausgabeverhalten und in der psychischen Gesundheit. Wir werden uns zunächst mit dem Ausgabeverhalten befassen.
Das Gefühl, in Ihrer Bevölkerungsgruppe finanziell in Rückstand zu geraten, ist oft ein Aufruf zu den Waffen. Es gibt zahlreiche Ressourcen, die Statistiken darüber liefern, wo die „durchschnittliche“ oder „mediane“ Person steht.
Der Krisenmodus setzt ein, wenn wir das Gefühl haben, ins Hintertreffen zu geraten. Wir könnten versucht sein, mit Investitionen übermäßige Risiken einzugehen, um „aufzuholen“. Ein gutes Beispiel hierfür ist die Jagd nach einer heißen Aktie.
Manche Menschen werden extrem sparsam, während andere möglicherweise zu viel ausgeben, um mit dem Lebensstil ihres Lieblings-Online-Influencers Schritt zu halten. Beide Verhaltensweisen verschlimmern Ihre finanzielle Situation.
Übermäßige Ausgaben sind ein Problem, das viele haben, auch diejenigen ohne Gelddysmorphie. Es gibt Lösungen.
Sie müssen das Ausgeben zu einem Spiel machen, das Sie kontrollieren. Es ist normal, Geld ausgeben zu wollen. Schlechtes Finanzverhalten ist so alt wie Geld.
Der natürliche Wunsch besteht darin, Geld auszugeben. Der Schlüssel liegt darin, Ihren Denkprozess von Konsumausgaben auf Ausgaben für Investitionen in wachsende Vermögenswerte umzulenken.
Anstatt einzukaufen, setzen Sie sich Ziele dafür, wie viele Anteile eines Indexfonds Sie besitzen möchten. Oder Sie können Wertziele festlegen. Ich möchte einen Kontowert von $XXX,XXX.
Machen Sie den Schuldenabbau zu einem vorrangigen Ziel, bis Sie keine Schulden mehr haben. Ausgaben für Schuldenabbau.
Öffnen Sie immer Ihr Portemonnaie, wenn Sie Ausgaben für das Nötigste tätigen. Sie müssen immer noch nahrhafte Lebensmittel zu sich nehmen. Ihre Gesundheit ist ein vorrangiges Ziel. Die verzögerte Wartung geht schließlich von „aufgeschoben“ zu „sofort durchführen“ über. Ein Beispiel hierfür ist der Ölwechsel in Ihrem Auto. Ersetzen eines undichten Daches durch ein anderes.
Man muss daraus ein Spiel machen. Der Mensch ist genetisch dazu veranlagt, das auszugeben, was er hat. Bevor es Geld gab, handelten Menschen mit Waren und Dienstleistungen. Wenn ich ein Lebensmittel gegen ein anderes eintauschte, musste ich es essen, bevor es verdarb. Die primitiven Teile unseres Gehirns denken immer noch so: Geld ausgeben oder verlieren.
Wir müssen diesen alten Teil des Gehirns kurzschließen, um die Kontrolle über unser Leben zu übernehmen. Nachdem die Schulden beseitigt sind und ein akzeptables Konsumniveau erreicht ist, ist es an der Zeit, überschüssiges Geld in einkommensschaffende Vermögenswerte umzuleiten. Das ist es, wofür Sie in Zukunft Geld ausgeben werden: Renditeimmobilien, Ihr Unternehmen oder, wie die meisten Leser sagen, das Anhäufen von Geld in Indexfonds.
Machen Sie ein Versprechen, den Stapel niemals abzunehmen. Das bedeutet, dass Sie nur die Einnahmequelle ausgeben können. Mit einer Ausnahme darf die Gans, die die goldenen Eier legt, nicht getötet werden. Notfälle können übermäßige Ausgaben erfordern. Gesundheit ist ein Paradebeispiel. Die Gesundheit von Ihnen und Ihrer Familie ist mehr wert als jeder Investitionsplan. Wenn eine medizinische Behandlung notwendig ist, muss diese zum vorrangigen Ziel werden.
Genesung von Gelddysmorphie
Die psychische Gesundheit rund um die Gelddysmorphie ist der schwer zu bewältigende Teil. Normalerweise kann ich Menschen davon überzeugen, ihre Ausgaben auf einkommensschaffende Vermögenswerte umzulenken. Im Vergleich zu den Joneses ist es schwieriger, sich mental darüber klar zu werden, was man hat oder verdient.
Akzeptieren Sie zunächst, dass Ihre persönliche Situation nicht die eines anderen ist. Statistiken umfassen entweder das gesamte Land oder ein großes geografisches Gebiet. Die Löhne variieren stark je nach Standort.
Zweitens unterscheidet sich die Höhe der finanziellen Unterstützung, die Sie im Leben erhalten, von der der Menschen, die Sie online und in sozialen Medien sehen. Manche Menschen haben Glück oder sind zur richtigen Zeit am richtigen Ort. Nicht viele Menschen hatten die Möglichkeit, das zu tun, was Bill Gates oder Steve Jobs taten, als sie anfingen. Sie waren zur richtigen Zeit am richtigen Ort und haben mitgemacht.
Der Weg zur inneren Heilung besteht darin, zu akzeptieren, dass man anders ist. Du bist nicht Pete. Du bist nicht ich. Pete ging mit 30 in den Ruhestand. ABER!!! Betreibt immer noch seinen Blog. Ich schreibe diesen Blogbeitrag im reifen Alter von 60 Jahren! Und ich habe mich nie wie ein Versager gefühlt. Ich habe Spaß an meiner Arbeit. Es macht mir Spaß, Menschen zu helfen. Die Arbeit, die ich mache, besteht nicht darin, ein bereits großes Anlagekonto aufzufüllen. Wenn ich das täte, hätte auch ich eine Gelddysmorphie. Lebe stattdessen dein Leben zu deinen Bedingungen. Du bist nicht Pete oder ich. Du bist du.
Vergleichen Sie sich niemals mit anderen. Vergleichen Sie sich mit dem, der Sie gestern waren. Fragen Sie: Bin ich heute gewachsen? Habe ich etwas gelernt? Habe ich Fortschritte gemacht?
Wenn die Antwort auf diese Fragen „Ja“ lautet, müssen Sie sich für NICHTS schämen. Wenn Sie eine der Fragen mit „Nein“ beantworten, bedeutet das nur, dass Sie heute daran arbeiten müssen, etwas Neues zu lernen. So einfach ist das.
Das Schlimmste, was Sie tun können, ist, sich selbst zu verprügeln. Sie werden finanzielle Rückschläge erleiden. Es wird immer Menschen geben, die mehr haben oder zumindest den Anschein haben, dass sie mehr haben. Aber wenn Sie genug davon haben, wen interessiert das schon! Dem reichsten Mann geht es oft schlecht, weil er ein Sklave seines Verlangens nach mehr ist. Seien Sie nicht der reichste Mensch im Raum, der sich auch finanziell unzulänglich fühlt.
Streben Sie nach „genug“. Schulden abbezahlen, investieren. Sobald Sie einen Teil Ihres Einkommens ersetzt haben, gibt es unabhängig von Ihrem Alter keinen Grund, sich selbst zu benachteiligen. Sobald Ihre Investitionen eine Einnahmequelle abwerfen, die größer ist als Ihr Arbeitseinkommen, haben Sie finanzielle Unabhängigkeit erreicht.
Abschließend muss ich Sie irgendwie davon überzeugen, sich niemals mit anderen zu vergleichen. Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, ein Buch zu empfehlen. Dieses Buch ist eine kraftvolle Pflichtlektüre. Ich kann Ihnen den Titel hier nicht nennen, aus einem Grund, der deutlich wird, wenn Sie auf den Link zum Buch bei Amazon klicken.
Es ist so. Meine beiden Töchter gehören der Generation Z an. Sie vergleichen sich nie mit anderen. Sie schauen in den Spiegel, vergleichen sich mit dem, was sie gestern waren, und arbeiten jeden Tag daran, sich zu verbessern. Sie brauchen sich nicht zu schämen, wenn Sie an den meisten Tagen ein Wachstum bemerken. Der Lebensstil von niemand anderem ist wichtig. Du lebst von nun an dein Leben.
