Ist es einfacher, Geld zu verdienen oder Geld zu haben? Behalten Sie Ihre Antwort beiseite. Wir werden darauf zurückkommen.
In den USA betrug das mittlere Haushaltseinkommen im Jahr 2022 74.580 US-Dollar. Das bedeutet, dass die Einkommen der Lohnempfänger eines Haushalts über die gesamte Erwerbstätigkeit hinweg insgesamt etwa 3 Millionen Dollar betragen.
Natürlich verdienen die meisten Menschen zu Beginn ihrer Karriere weniger und ihre besten Jahre liegen kurz vor dem Renteneintritt. Dennoch liegt das mittlere Haushaltseinkommen bei etwa 75.000 Dollar. Unter der Annahme, dass das Haushaltseinkommen nur mit der Inflation steigt, verdient ein Haushalt mit diesem mittleren Einkommen im Laufe seines Lebens satte 3 Millionen Dollar.
Wir sollten auch einige Begriffe klären. Beachten Sie, dass ich nicht „durchschnittliches“ Haushaltseinkommen gesagt habe. Das Durchschnittseinkommen wird durch einige wenige Personen, die Millionengehälter beziehen, nach oben verzerrt. Denken Sie an Sportstars und CEOs großer Unternehmen. Der „Median“ ist der Punkt, an dem die Hälfte über und die Hälfte unter dem Betrag liegt. Der Sportstar, der eine riesige Auszahlung erhält, hat bei der Berechnung des Medians nur eine Stimme, statt einer Stimme pro Dollar, wie bei Durchschnittswerten. Daher spiegelt der Median einen typischen Haushalt besser wider als der Durchschnitt.
Damit ist klar: Die Hälfte der Haushalte verdient im Laufe ihres Lebens mehr als 3 Millionen Dollar, die andere Hälfte weniger.
Nun, bei einem Einkommen von 3 Millionen Dollar könnte man meinen, die meisten Amerikaner hätten ein beachtliches Nettovermögen. Das mittlere Nettovermögen amerikanischer Haushalte beträgt 192.900 $. Das ist es.
3 Millionen Dollar eingenommen, 192.900 Dollar davon vorzuweisen.
Fairerweise muss man sagen, dass viele Haushalte noch nicht einmal 3 Millionen Dollar Einkommen haben. Aber wir haben andere Einkommensarten, wie die Sozialversicherung, nicht berücksichtigt. alle Das Haushaltseinkommen ist im Laufe eines Lebens tatsächlich viel höher als 3 Millionen Dollar. Allein der verdiente Lohn beträgt 3 Millionen Dollar.
Dennoch beträgt das mittlere Nettovermögen in den USA im Jahr 2022 lediglich 192.900 US-Dollar. Und die Hälfte hat noch weniger!
Offensichtlich gelingt es den Menschen viel besser, Geld zu verdienen, als es zu behalten. Jetzt haben Sie die Antwort auf die Eingangsfrage. Es ist einfacher, Geld zu verdienen, und schwieriger, es zu behalten … für die meisten Menschen.
Der Die unteren 50 % kontrollieren weniger als 3 % des Vermögens in den USA, wobei das durchschnittliche Nettovermögen bei etwa 51.000 US-Dollar liegt.(Statistiken für die unteren 50 % werden als Durchschnitt berechnet, da es in den Statistiken keine großen Ausreißer nach oben gibt.)
Es ist verlockend zu glauben, dass die finanziell Reichen ihr Geld geerbt haben. Allerdings ist nur etwas mehr als jeder fünfte Millionär (21%) einen einzigen Cent geerbt! Nur 16 % erbten mehr als 100.000 USD und 3 % 1 Million USD oder mehr. Man muss auch bedenken, dass große Erbschaften nicht immer an die Reichen gehen. Viele erhalten und geben es aus, daher bleiben sie nicht lange Millionäre.
Wieder einmal ist klar, dass die Leute im Angriff (Geld einbringen) viel besser sind als in der Verteidigung (es behalten).
Und das ist eine traurige Realität, denn das in einkommensgenerierende Vermögenswerte investierte Nettovermögen ersetzt das Einkommen aus Arbeit durch das Einkommen aus Investitionen. Da das Einkommen aus Investitionen oft einem niedrigeren Steuersatz unterliegt, ist es schwer zu verstehen, warum sich nicht mehr Menschen auf die Verteidigung konzentrieren.
Der Fehler im Kapitalismus
Die oberen 10 % werden immer mehr besitzen als die unteren 10 %. Das ist eine Frage der Mathematik. Wer mehr verdient, hat wahrscheinlich auch mehr. Aber das stimmt nicht immer.
Der Kapitalismus hat einen massiven Fehler, der in ihm steckt und es gibt keine Möglichkeit, das Problem zu beheben. Jeder kann den Fehler zu seinem Vorteil ausnutzen, solange er weiß, was der Fehler ist.
Um die Fehler des Kapitalismus zu verstehen, ist es am besten, drei Schulfreunde an ihrem Abschlusstag zu beobachten.
In unserem Beispiel machen drei junge Männer ihren Abschluss an derselben High School. Anstatt aufs College zu gehen, entscheiden sie sich, beim selben Arbeitgeber für denselben Lohn zu arbeiten.
Jeder der drei Männer verdient 1.000 Dollar brutto pro Woche. Keiner von ihnen ist verheiratet, hat eine feste Beziehung oder Kinder. In allen Belangen sind die drei Männer identisch, bis auf eine Ausnahme.
Nach Arbeitsbeginn erhält jeder Mann seinen Lohn von 1.000 Dollar abzüglich Steuern.
Der erste Mann gibt seinen gesamten Gehaltsscheck aus. Der zweite gibt seinen gesamten Gehaltsscheck aus und besorgt sich eine Kreditkarte, damit er mehr Sachen kaufen kann. Der dritte Mann gibt nur 800 Dollar aus, einschließlich Steuern.
Der erste Mann wird immer auf der Stelle treten. Er gibt aus, was er verdient. Sein finanzieller Reichtum entspricht nur seinem letzten Gehaltsscheck. Er bekommt es, er gibt es aus.
Dem zweiten Mann geht es viel schlechter. Er hat nicht nur alles ausgegeben, was er verdient hat, sondern sich auch noch Geld von seiner Kreditkarte für schicke Möbel und einen neuen Fernseher geliehen. Wenn eine Zahlung fällig ist, muss er Zinsen auf seine Mehrausgaben zahlen, was bedeutet, dass er irgendwann seine Ausgaben einschränken muss, um Platz für die Zins- und Tilgungszahlungen für den Kreditkartenkredit zu schaffen.
Der dritte Mann muss eine Entscheidung treffen. Ihm brennen 200 Dollar in der Tasche. Er kann das Geld auf der Bank lassen und einen sehr bescheidenen Zinssatz verdienen oder er kann es in einen Indexfonds stecken.
Nachdem ein Jahr vergangen ist und jeder der beiden Männer sein bisheriges Ausgabeverhalten beibehalten hat, sehen wir, dass Mann eins nichts vorzuweisen hat und Mann zwei eine immer größere Schuldenlast hat.
Mann drei gab im ersten Jahr 10.400 Dollar weniger aus, als er verdiente. Wenn er von seinen Ersparnissen nur 5 % bekommt, liegt er über 500 Dollar vor Mann eins und zwei.
Aber Mann drei ist schlau. Er investiert seine zusätzlichen 200 Dollar wöchentlich in einen Indexfonds. Jeden Tag arbeiten die Unternehmen im Index hart daran, ihren Wert zu steigern. Mann drei hat nichts getan, um diesen Vorteil zu erreichen. Die Manager der einzelnen Unternehmen haben die ganze Arbeit gemacht.
Mann drei genießt seinen anteiligen Gewinnanteil sowie die Wertsteigerung seines Anteils an den Unternehmen, die er im Indexfonds besitzt. Ja, der Aktienmarkt spiegelt die Gewinne nicht immer wider. Der Markt geht auf und ab. Manchmal irrational.
Warren Buffett wiederholte die Worte seines Mentors Benjamin Graham und verdeutlichte die Angelegenheit, als er sagte, dass die Börse kurzfristig eine Wahlmaschine und langfristig eine Waage sei. Mit anderen Worten: Wenn der Wert steigt, steigt langfristig auch der Aktienkurs des Unternehmens, wobei es zwischendurch auch kurzfristige Schwankungen geben wird.
In 10 Jahren geht es Mann eins immer noch nicht besser als am Tag seines Schulabschlusses. Mann zwei steht vor dem Bankrott. Mann drei hat im letzten Jahrzehnt 100.400 Dollar investiert. Diese Investition hat sich mehr als verdoppelt. Da der langfristige Trend für den Aktienmarkt bei einem jährlichen Gewinn von etwa 10 % liegt, wird Mann drei im Durchschnitt einen Anstieg seines Nettovermögens um mehr als 20.000 Dollar pro Jahr erleben, plus Dividenden von weiteren etwa 2.000 Dollar pro Jahr!
Dies ist der Fehler des Kapitalismus. Diejenigen, die haben, bekommen mehr. Sie bekommen immer mehr, weil sie ihren Anteil am Gewinn in Form einer Dividende, eines Aktienrückkaufs oder eines Gewinns erhalten, der vom Management in das Unternehmen reinvestiert wird.
Mann drei hat durch den Verkauf seiner Zeit durchschnittliche jährliche Gewinne von fast der Hälfte seines Jahresgehalts erzielt. In 20 Jahren wird er 200.800 Dollar investiert haben. Aber der Wert seines Anlagekontos wird wahrscheinlich über einer halben Million Dollar liegen, je nachdem, ob sich der Markt nach 20 Jahren in einer Aufwärts- oder Abwärtsphase befindet. Es ist auch wichtig zu beachten, dass Mann drei nach 20 Jahren im Durchschnitt jedes Jahr mehr Einkommen und Wertsteigerung mit seinen Anlagen erzielt, als er durch seine Arbeit erwirtschaftet.
Egal, was Mann eins oder zwei tun, sie können Mann drei niemals einholen, es sei denn, Mann drei schraubt seine Sparquote zurück und beginnt, seinen neu erworbenen finanziellen Reichtum zu verprassen. Wie es in der Bibel heißt, wird denen, die haben, mehr gegeben, und denen, die nicht haben, wird das, was sie besitzen, weggenommen und den Besitzenden gegeben. Das ist keine neue Information. Sie existiert seit mindestens 2.000 Jahren.
Die gute Nachricht ist, dass Sie jederzeit damit beginnen können. Mann 1 kann etwas weniger ausgeben, als er verdient, und den Rest investieren. Bald wird auch er ein Einkommen haben, das über seinem Lohn liegt. Mann 1 kann sich im Grunde selbst eine Gehaltserhöhung gönnen.
Mann zwei steckt in der Klemme. Er muss zuerst weniger ausgeben, um seine Schulden zu begleichen. Er könnte einen Teil seiner reduzierten Ausgaben investieren, um ein zusätzliches Einkommen aufzubauen, aber die Schulden müssen trotzdem beglichen werden. Das ist nicht unmöglich, aber er muss schnell ernst werden.
Die große Lüge
Leider kann nicht jeder unser einfaches Spiel spielen und die Schwächen des Kapitalismus ausnutzen. Es gibt Fälle, in denen das Lohneinkommen so niedrig ist, dass es kaum oder gar keine überschüssigen Mittel zum Investieren gibt. Meine einzige Empfehlung ist, jede freie Minute zu nutzen, um Ihr Einkommenspotenzial zu verbessern. Dazu müssen Sie möglicherweise an einen Ort ziehen, an dem Einkommen und Lebenshaltungskosten Ihnen zusätzliche Mittel zum Investieren ermöglichen.
Ich möchte Sie dringend warnen, sich nichts vorzumachen! Oft höre ich Leute sagen, es gäbe keine Ausgabenkürzungen oder Möglichkeiten, mehr zu verdienen. Für die meisten ist die Situation nicht schlimm. Sie können Ihr Leben verbessern. Ich kann Ihnen nicht sagen, wie Sie das tun sollen. Sie müssen entscheiden, welchen Weg Sie gehen wollen.
Es gibt auch Menschen mit Behinderungen oder Krankheiten. Andere haben mit Familienmitgliedern zu tun, denen es schlecht geht. Ihre Gesundheit, Ihre Familie, steht an erster Stelle. Geld ist NICHT wichtiger als die Familie oder Ihre persönliche Gesundheit.
An alle anderen: Sie kennen jetzt den Fehler des Kapitalismus und wissen, wie Sie ihn ausnutzen können. Keine Ausreden! Machen Sie es.
