Warum können manche Menschen aus der Armut zu großem Reichtum gelangen, während andere, die aus höheren Verhältnissen kommen, ihr ganzes Leben lang ums Überleben kämpfen müssen? Ist das reines Glück oder gibt es einen garantierten Weg, Millionär zu werden?
Glück mag eine Rolle spielen, aber es gibt eine Formel, die finanziellen Reichtum garantiert. Und während das Glück vielleicht nie kommt, gibt es Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um Ihr Nettovermögen auf siebenstellige Beträge zu steigern.
Wenn man jeden Tag darum kämpft, über die Runden zu kommen, ist es schwierig, die Mathematik hinter der Vermögensbildung zu verstehen. Doch es gibt einen garantierten Weg, Millionär zu werden.
Um diesen garantierten Weg zum Millionär zu verstehen, ist die Geschichte der drei Drillingsbrüder am besten zu verstehen.
Drei Brüder
Es waren einmal drei Brüder. Drillinge. Bob, Frank und Marty.
Die Brüder gingen auf die gleiche Schule, bekamen die gleichen Noten, machten am selben Tag ihren Highschool-Abschluss, beschlossen, aufs College zu verzichten, bekamen einen Job in der gleichen Fabrik, auf der gleichen Etage, und verdienten den gleichen Lohn: 1.000 Dollar pro Woche.
Bob, Frank und Marty waren sich in jeder Hinsicht ähnlich, bis auf eines: ihr Verhalten. Jeder verdiente jede Woche seinen Lohn von 1.000 Dollar. Ihr Lohn stieg jedes Jahr parallel zur Inflation.
Nach der ersten Woche erhielt jeder Bruder seinen Gehaltsscheck abzüglich Steuern.
Bob kaufte sich mit seinem Geld eine schöne Wohnung, teure Möbel, einen riesigen Fernseher und ein Abonnement für jeden Streaming-Dienst, den er finden konnte. Er ging zur Bank, wies sein Einkommen nach und lieh sich, was sein erster Gehaltsscheck zuließ. Bob lebte seinen Traum. Ein Traum, der durch einen ständig wachsenden und sich ständig ändernden Kreditrahmen befeuert wurde.
Frank verfolgte einen anderen Ansatz. Er kaufte, was er sich leisten konnte, und nicht mehr. Gebrauchte Möbel reichten Frank und seiner bescheidenen Fernsehkasse. Wenn nach den normalen Haushaltsausgaben noch Geld übrig blieb, besuchte Frank die Eckkneipe und genoss die Zeit mit Freunden. Frank hatte keine Schulden und würde auch nie welche haben. Aber er gab jeden Cent aus, den er in der Tasche hatte. Er war immer so reich wie sein nächster Gehaltsscheck.
Dann kommen wir zu Marty. Er kaufte auch gebrauchte Möbel für eine bescheidene Wohnung. Marty achtete darauf, seine Ausgaben im Griff zu behalten. Er vermied Schulden. Und er hatte keine Lust, an jedem Zahltag seine Taschen zu leeren. Stattdessen schaffte es Marty, jede Woche 200 Dollar zu sparen. Er steckte das Geld in den Pensionsplan seines Arbeitgebers und seine Mittel flossen in den S&P 500 Indexfonds eines großen Finanzhauses.
Nach einem Jahr war klar, dass die drei Brüder unterschiedliche Wege gingen. Bob steckte hoch in Schulden. Jeder Gehaltsscheck ging für die Bedienung des Kredits drauf. Die Zinsen waren ein großer Posten in Bobs Budget. Es gab gute Zeiten, denn der Schuldenstand stieg immer weiter.
Frank war leicht zu durchschauen. Er hatte nichts, aber auch keine Schulden. Er war einfach. Geld rein, Geld raus.
Marty hatte nach dem ersten Jahr 10.400 $ investiert. Bis zum Ende des ersten Jahres stieg der Kontowert durch Dividenden und Kapitalzuwachs auf 10.900 $. Nicht viel, aber immer noch mehr als vorher. Der S&P 500-Index steigt im Durchschnitt um etwa 10 % pro Jahr. Wenn der Index im nächsten Jahr seinen Durchschnitt halten könnte, würde Marty Dividenden und Kapitalzuwachs von über 1.000 $ pro Woche vor Steuern genießen.
Um es noch einmal zusammenzufassen: Bob hatte ein negatives Nettovermögen und wird den Rest seines Lebens arbeiten müssen, wenn er sein Verhalten nicht ändert. Frank wird auch arbeiten, bis er eine Rente bekommt. Er hat kein nennenswertes Nettovermögen, weder positiv noch negativ.
Marty hingegen ist auf einem Weg, der ihn, wenn er ihn weiterverfolgt, zur finanziellen Unabhängigkeit führen wird. Er kann irgendwann vorzeitig in Rente gehen und ein besseres Leben führen als alles, was Bob finanziert hat.
Bob zahlt Zinsen, sodass ihm mit der Zeit weniger Geld für Dinge bleibt, die ihm Freude machen. Frank tritt auf der Stelle. Und Marty erwirtschaftet mit der Zeit einen Gewinn.
Nach 10 Jahren investierte Marty 104.000 Dollar in den Indexfonds. Gewinne und reinvestierte Dividenden ließen seinen Kontowert auf über 165.000 Dollar ansteigen. Und jetzt wird es richtig interessant.
In 20 Jahren erreicht Marty einen Kontowert von 600.000 $. In 25 Jahren überschritt Martys Kontowert die 1-Million-Dollar-Marke. Und nach 30 Jahren hatte Marty über 1,7 Millionen Dollar!
Ich möchte Sie daran erinnern, dass wir die Zahl standardmäßig an die Inflation angepasst haben. Ihre Löhne stiegen mit der Inflation. Nicht mehr und nicht weniger. Das bedeutet, dass Marty jede Woche mehr als 200 Dollar hinzufügte, wenn er eine Gehaltserhöhung bekam. Da wir die Inflation berücksichtigt haben, hat Marty in 25 Jahren satte 1 Million Dollar verdient, mit der Kaufkraft von einer Million damals, als er anfing.
Marty kann mit 43 Jahren ernsthaft über den Ruhestand nachdenken, während Bob völlig pleite ist und Schulden bedienen muss, und Frank immer noch von der Bildfläche verschwindet und keine Zukunft hat.
Beachten Sie, dass ich alle Störungen beseitigt habe. Ich habe keine Steuerersparnisse für den Beitrag zum Pensionsplan oder Arbeitgeberzuschüsse berücksichtigt. Die einfache Übersicht macht es einfacher zu verstehen, wie Geld funktioniert.
Verhalten von Millionären
Die Geschichte der drei Brüder zeigt deutlich, wie das Verhalten das Ergebnis bestimmt. Über 25 Jahre hinweg verzichtete Marty auf Ausgaben in Höhe von 60.000 Dollar, also 200 Dollar pro Woche. Für dieses Opfer erhielt er 1 Million Dollar in heutiger Kaufkraft. Zählt man weitere fünf Jahre hinzu, so hat Marty für ein Opfer von 200 Dollar pro Woche über 1,7 Millionen Dollar, also insgesamt 72.000 Dollar. Der größte Teil des Gewinns in den letzten fünf Jahren kam eher aus dem Wachstum des Kontostands als aus neuen Investitionen.
Das Verhalten bestimmt mehr als jeder andere Datenpunkt Ihr finanzielles Ergebnis. Geld hat einen eingebauten Fehler, der sich nie ändern kann. Wer Geld hat, sieht, wie sein Haufen immer schneller wächst, denn wenn Sie weiter arbeiten und Investitionen tätigen, arbeiten die ursprünglich investierten Gelder hart daran, selbst einen Gewinn zu erwirtschaften. Manche Fehler sind es wert, erhalten zu bleiben.
Wir sollten Bob und Frank nicht vernachlässigen. Bob steckt in einer Welt voller Schmerz. Er wird arbeiten, bis sein Körper zusammenbricht, um seinen Schuldenberg abzubezahlen. Ruhestand ist für ihn nicht einmal ein Traum. Frank geht es besser, aber nicht viel. Er hat kein Loch, aus dem er sich herausarbeiten könnte. Er hat auch nichts vorzuweisen für seine jahrelange harte Arbeit. Ich empfehle Frank, sich wie sein Bruder Marty zu benehmen. Frank ist im Rückstand, aber das ist keine Entschuldigung dafür, es schlimmer werden zu lassen.
Berechnen Sie Ihr zukünftiges Wachstum
Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihr zukünftiges Wachstum zu prognostizieren. Die erste besteht darin, Ihre Zahlen in ein Zukunftswertrechner um ein genaues Ergebnis zu erhalten. Beim Handel mit der Börse gibt es jedoch keine gleichbleibende Rendite. Es gibt gute und schlechte Jahre. Marty könnte zu jedem Zeitpunkt mehr oder weniger haben, je nachdem, wie sich der Markt entwickelt.
Eine überschlägige Methode zur Schätzung des zukünftigen Werts ist die 72er-Regel. Die 72er-Regel gibt die ungefähre Zeit an, die benötigt wird, um eine Investition zu verdoppeln.
Wir können den Autor als Beispiel nehmen.
Ich wurde 1982 volljährig. Damals gab es nur eine Art von IRA, die traditionelle Art, die es heute noch gibt. Der maximale Beitrag betrug 2.000 Dollar.
Wenn wir Ihren Lieblingsbuchhalter fragen, ob er die 2.000-Dollar-Investition getätigt hat, würde ich mit „Ja“ antworten. Wenn wir von einer durchschnittlichen Marktrendite von 10 % ausgehen, können wir einige Berechnungen anstellen.
Alle sieben Jahre verdoppele ich meine Investition von 2.000 $. (72/10 % = 7,2 Jahre. Wir runden der Einfachheit halber auf sieben Jahre auf.)
Von 18 bis 25 Jahren gibt es eine Verdoppelung. Von 25 bis 32, 39, 46, 54, 61, 68, 75 … gibt es weitere Verdoppelungen.
Ich bin derzeit 60 Jahre alt, also hätte ich fast sechs Verdoppelungen meiner 2.000 $ erleben müssen. Von 2.000 $ geht es über 4.000 $, 8.000 $, 16.000 $, 32.000 $, 64.000 $ bis 128.000 $. Der Rechner für den zukünftigen Wert sagt, dass ich ungefähr 110.000 $ haben sollte.
Es besteht ein Unterschied zwischen den beiden Methoden. Da sich der Markt aber besser oder schlechter entwickeln kann und es keine Garantien dafür gibt, funktioniert eine vernünftige Schätzung.
Man sollte bedenken, dass kleine Geldbeträge mit der Zeit sehr groß werden. Meine große persönliche Weisheit bestand nicht darin, den Markt zu überlisten oder zu timen. Meine große persönliche Weisheit bestand darin, in jungen Jahren zu investieren und 42 Jahre lang die Finger davon zu lassen. Mit anderen Worten: Meine Weisheit bestand darin, nach dem Beginn noch eine Weile zu leben.
Auch hier kommt es auf das Verhalten an. Ich habe 1982 eine kleine Investition getätigt. Ich habe meine schmutzigen Pfoten vom Ding ferngehalten und ta-da!
Ausnahmen von der Regel
Immer wenn ich über den Aufbau eines ernsthaften Vermögens schreibe, bekomme ich Kommentare, dass das nicht möglich sei. „Ich lebe in einer Gegend mit hohen Lebenshaltungskosten?“, höre ich. Ich sage: „Ziehen Sie in eine Gegend mit niedrigeren Lebenshaltungskosten.“
Einige erwähnen medizinische Probleme, Inhaftierung und missbräuchliche Beziehungen. Ja, das sind triftige Gründe, die obige Nachricht zu überspringen. Wenn Frau Buchhalterin Krebs hätte, würde ich jeden Cent ausgeben, um ihr Leben zu retten. Wenn Sie in einer missbräuchlichen Beziehung leben, müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um sich und Ihre Kinder zu schützen. 100 %! Und natürlich ist es ziemlich schwierig, Geld mitzubringen, wenn man das Crowbar Hotel besucht.
Ich höre die Beschwerden. Ich weiß auch, dass die Leute diese Ausreden häufiger verwenden, als es tatsächlich der Fall ist. Wenn Sie wirklich diese Probleme haben, können Sie nicht die notwendigen Schritte unternehmen, um garantiert Millionär zu werden. Für die restlichen 95 % möchte ich keine Ausreden hören. Entweder Sie wollen reich werden oder Ausreden finden. Ihre Entscheidung.
Denken Sie daran, ich bin für Sie da. Wir stecken alle gemeinsam in dieser Situation.
