Starling Bankeine beliebte Herausfordererbank mit Sitz im Vereinigten Königreich, hat von der Finanzaufsichtsbehörde des Landes eine Geldstrafe von 29 Millionen Pfund (rund 39 Millionen Dollar zu aktuellen Wechselkursen) erhalten. Die Financial Conduct Authority (FCA) stellte fest, dass das Startup von 2021 bis 2023 nicht über angemessene Kontrollen zur Bekämpfung von Finanzkriminalität verfügte.
Starling gibt es schon seit mehr als einem Jahrzehnt. Aber die FCA begann im Jahr 2021 mit einer umfassenden Überprüfung der Finanzkriminalitätskontrollen ihr Augenmerk auf Herausfordererbanken zu richten.
Der Zeitpunkt der Überprüfung fiel wenige Monate nach dem Zusammenbruch des deutschen Fintech-Unternehmens Wirecard – einem weiteren Unternehmen, das eine Banklizenz erhalten hatte. Nach Vorwürfen von Bilanzierungsfehlern meldete Wirecard Insolvenz an und gab bekannt, dass 1,9 Milliarden Euro fehlten.
Die FCA möchte sich höchstwahrscheinlich nicht in der gleichen Lage befinden wie die deutsche Finanzaufsicht BaFin. Aus diesem Grund haben wir in den letzten Jahren eine verstärkte Prüfung von Fintech-Startups in Großbritannien und Europa erlebt.
Um auf die Situation von Starling zurückzukommen: Die FCA hat Mängel in ihren Verfahren zur Bekämpfung der Geldwäsche festgestellt.
Die Regulierungsbehörde hatte Starling zuvor aufgefordert, die Annahme von Kunden mit hohem Risiko einzustellen, bis die Prozesse zur Bekämpfung der Geldwäsche behoben sind. Allerdings gelang es rund 49.000 Hochrisikokunden zwischen September 2021 und November 2023, ein Starling-Konto zu eröffnen.
Insgesamt wurden laut FCA 54.000 Konten von Hochrisikokunden eröffnet.
Darin heißt es, dass Starling im Jahr 2023 von 43.000 Kunden auf 3,6 Millionen gewachsen ist. Auf seiner Website gibt das Unternehmen nun an, dass es 4,2 Millionen Kunden hat.
„Starlings Kontrollen zur Überprüfung von Finanzsanktionen waren erschreckend lax. Dadurch wurde das Finanzsystem für Kriminelle und Sanktionen weit offen gelassen“, sagte Therese Chambers, gemeinsame Geschäftsführerin der FCA für Durchsetzung und Marktaufsicht, in einem Pressemitteilung Ankündigung der Sanktion. „Erschwerend kam hinzu, dass die FCA-Anforderungen, denen sie zugestimmt hatte und die das Risiko verringern sollten, dass Starling Finanzkriminalität begünstigt, nicht ordnungsgemäß eingehalten wurden.“
Interessanterweise kooperiert Starling, da die FCA angibt, dass die Geldbuße um 30 % gesenkt wurde. Das Unternehmen erklärte sich bereit, seine Prozesse zu korrigieren, damit es eine niedrigere Geldstrafe zahlen und weitermachen konnte.
„Ich möchte mich für die von der FCA dargelegten Versäumnisse entschuldigen und versichern, dass wir viel investiert haben, um die Dinge in Ordnung zu bringen, einschließlich der Stärkung unserer Vorstandsführung und unserer Fähigkeiten“, sagte Starling-Vorsitzender David Sproul in einer Erklärung.
„Wir möchten unseren Kunden und Mitarbeitern versichern, dass es sich um historische Probleme handelt. Wir haben die Lehren aus dieser Untersuchung gezogen und sind zuversichtlich, dass diese Veränderungen und die Stärke unseres Geschäfts uns in eine starke Position versetzen, um unsere Strategie des sicheren, nachhaltigen Wachstums, unterstützt durch ein robustes Risikomanagement und Kontrollrahmen, weiter umzusetzen“, fügte er hinzu .
Jetzt fragen Sie sich vielleicht, was los ist andere Herausfordererbanken. Monzo beispielsweise war in den letzten Jahren auch mit behördlichen Untersuchungen konfrontiert. Aber nach zwei Jahren des Grabens hat die FCA fallen gelassen seine strafrechtliche Untersuchung.
Was Revolut betrifft, so hat die FCA laut Angaben im Jahr 2023 einige verdächtige Konten gemeldet Financial Times. Damals handelte es sich bei dem Startup um ein E-Geld-Institut und nicht um eine Bank. Nach einem langen Antragsverfahren erteilte die Regulierungsbehörde ihr jedoch im Juli 2024 eine britische Banklizenz.
